Koduvahetus nõuab head ajastust ja selget plaani

Pere suurenemine, elustiili muutus või soov parema asukoha järele võivad varem või hiljem tekitada soovi kinnisvaraturul ringi vaadata. Kuid kust alustada, kui uue kodu ost on seotud pangalaenuga?

Arco Vara müügidirektor Elari Tamm ütleb, et koduvahetus on tihti seotud elumuutustega. „Sellega on nii nagu ülikonna vahetusega – see tuleb teemaks, kui elus on märkimisväärsed sündmused,“ leiab ta. 

Kuigi uue kodu otsimine tundub paljudele kõige põnevam osa, algab praktiline töö sageli hoopis vana kodu hinnastamisest. Just siin tehakse Tamme sõnul enim vigu. „Kodu vahetaja kipub oma vara üle hindama või vastupidi,“ selgitab ta. Liiga kõrge hinnaga võib korter kuudeks turule seisma jääda. Liiga madal hind tähendab aga kaotatud raha. Seetõttu soovitab Tamm konsulteerida spetsialistiga, kes tunneb turgu.

Kaks tehingut, üks ajastus

Enamasti tähendab koduvahetus vana kodu müümist ja uue ostmist ning nende kahe sammu ajastus on määrava tähtsusega. „Paljudel klientidel on vaja enne vana kodu maha müüa, et uut osta,“ ütleb Tamm. See teeb protsessi selgemaks, kuid võib tähendada ka vajadust ajutise elukoha järele.

Teinekord leitakse aga uus kodu enne, kui vana on müüdud. Siis kerkivad juba väga praktilised küsimused. „Kas uus kodu valmib õigeks ajaks? Kas köök ja mööbel saavad paika? Need on täiesti inimlikud mured,“ kirjeldab Tamm.

Sellises olukorras tekib ka küsimus laenust: kas pank aitab uue kodu ostu finantseerida, kui olemas on juba üks kodulaen? Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuhi Anne Pärgma sõnul on see võimalik. Uue kodu ostmiseks saab võtta teise laenu ning eelmise müügiga tegeleda hiljem.

„Sellisel juhul tuleb aga hinnata pere maksevõimet, sest ajutiselt tuleb tasuda kahte kodulaenu korraga. Lisaks tuleb arvestada ka kahe kodu kommunaalkuludega,“ selgitab ta. Selleks, et koduvahetuse perioodil oleks kuumaksed jõukohasemad, arutatakse kliendiga läbi, kas on vajalik võtta põhiosa maksepuhkus ühel või ka mõlemal laenul. Põhiosa maksepuhkus tähendab, et sel perioodil tasutakse vaid laenu intressi ning laenujääk ei vähene.

Pärgma rõhutab, et tingimused tuleb pangaga varakult läbi rääkida. „Üldjuhul eeldab pank, et vana kodu müüakse ühe aasta jooksul. Mida kiiremini ühest laenust vabaneda, seda parem.“

Täna tehakse otsuseid kaalutletult

Tamme sõnul on koduostjate otsustusprotsess viimastel aastatel märgatavalt pikenenud. Ebakindlam majanduskeskkond paneb inimesi põhjalikumalt kaaluma nii finantseerimist kui ka erinevaid pakkumisi. „Käiakse läbi mitu panka, võrreldakse tingimusi ja otsitakse kindlustunnet. Sama kehtib ka arendajate puhul – inimestel on silme ees lai valik ning inimesed tutvuvad erinevate pakkumistega, et leida just enda vajadustele vastav lahendus,“ ütleb ta.

Koduvahetus taandub kokkuvõttes lihtsale põhimõttele: vaja on selget plaani, millist kodu otsitakse, realistlikku arusaama oma võimalustest ning õiget ajastust. Liigne ootamine maksab kinnisvaras paraku kätte – nii võib heast kodust ilma jääda.